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日志

 
 

跑路自杀事件背后 挡不住的民间借贷疯狂蔓延  

2015-01-13 00:08:59|  分类: 每日经济 |  标签: |举报 |字号 订阅

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同样的剧情,不同的演员,各地不断爆发的民间借贷危机只是让人们产生了短暂的恐惧,旋即就又飞蛾扑火。这究竟是为什么呢?

 

20114月,包头亿万富豪金利斌因企业经营不善、资金链断裂,进而引爆当地民间借贷危机,金利斌本人留下独子和巨额债务,以最痛苦的自杀方式——自焚结束了人生。

 

几乎同时,河南安阳的担保公司、汽车租赁公司、主要龙头企业,也一夜之间崩盘,成千上万的家庭卷入其中,上演了一幕幕的人间悲剧。

 

201110月,郑州担保业危机爆发,出事担保公司的名单不断拉长,从23家到95家,再到后来的105家,最终的名单我们无从得知,但知道的是肯定远远不止105家,行业风声鹤唳,人人谈担保色变。

 

也几乎同时,温州掀起老板跑路潮,实体经济举步维艰。

 

3年前的那场危机,在所有经历者当中,应该是刻骨铭心的恐惧和痛苦。每一个出事的公司后面,都是成千上万受影响的家庭。而这种影响,无不对当地的经济造成阵痛,且这种痛一直延续至今。

 

但不可思议的是,2014年,历史再一次重演:跑路的老板、绝望的投资者、一次又一次被堵的政府大门和交通要道。同样的剧情,只不过故事的主角发生了改变。

 

说实话,经历过2011年的民间借贷危机,我们已经筋疲力尽,对这样的故事已经麻木或者恐惧了,该上当的人还是在上当,想骗人的人还在骗人。我们不想关注,但心中却久久有一个声音在问:为什么大家还是没有吸取教训?也许这个答案永远不会有。

 

昨日的痛

 

之所以民间借贷危机再次爆发,那么多投资人受损,可能的一个重要原因就是——大家忘记了恐惧。

 

3年来,我尽量都不去想安阳曾经发生的那些事,没有特殊情况,也不会跟以前的采访对象联系,我怕勾起他们伤心的回忆,也不忍心再次看到他们的眼泪,听到他们的哭泣。

 

当年,我们曾经做过一个随机调查,发现安阳50%以上的家庭都不同程度参与了民间借贷,兑付危机发生后,毫不夸张地说,满城尽是要账人。

 

有一位女士,家庭本来很幸福,丈夫做生意,她在家相夫教子,但是看到左右邻居、亲戚朋友都通过民间借贷“发财致富”后,也不甘寂寞,瞒着丈夫将家中的1000多万元放进3家不同的公司,美其名曰是分散风险,但她哪能想到,3家公司同时出事,自己竹篮打水一场空,还不敢跟丈夫说。

 

还有一位女士,家庭比较困难,一个人打两三份工,无意间接触到一个做高息融资的人,就骗家里人说要买经济适用房,借来一笔钱搞投资。刚开始确实赚了钱,马上买了金项链、电动车。放贷改变人生的故事在亲戚、朋友间传开后,她因此又获得大笔资金投入借贷。出事后,血本无归,人崩溃得想自杀。

 

这样的故事,在2011年的安阳比比皆是,不用一一列举。我们并不知道他们的现状如何,但不出意外,至今他们的钱也不可能全部要回来。我们曾经的另一个报道对象,拿着自己买房的钱和父母、岳父母的养老钱投到一家投资公司,100多万元至今没有要回来。本来不喝酒的他,现在是每天喝得醉醺醺,醉了后就是大哭,逢人便诉苦。

 

这些故事中,大部分的人都不知道民间借贷是何物,更不知道非法集资和正常的民间借贷是什么区别,只要看到高息,就拿出所有的资金去搏高息。他们的遭遇很让人同情,但也很让人无奈。

 

家庭的悲剧数不胜数,而民间借贷危机对当地经济的影响,就像遭遇了一次海啸,市场萧条,消费萎缩,实业凋零,经济不振。

 

最明显不过的就是楼市,经历民间借贷危机的城市,到处是烂尾楼,房价3年几乎不长,买下的房子转不出去。李欣在郑州某高校工作,因妻子在安阳工作,几年前拿出所有积蓄在安阳买了一套房。今年妻子通过公务员考试到郑州工作,本想将安阳的房子卖掉在郑州再买一套房,但即便售价低于市场价,小半年了还无人问津。至今,郑州房子的首付还没有凑齐,李欣整天急得上火。

 

楼市是一个,实业更是灾情严重。目前,安阳的企业融资难已经成为普遍现象。无论是正规的银行、信托,还是民间的小额信贷、投资担保,都是谈安阳色变,敬而远之。

 

今天的泪

 

当初的种种还历历在目,但很多人已经忘却了恐惧,民间借贷又在各地死灰复燃。也许是我们的错觉,这个行业只是经历了短暂的低谷,其实一直在暗流涌动,没有停歇过。

 

果然,这一次的民间借贷危机似乎比上一次的范围还大些,包括新乡、平顶山、开封、焦作、洛阳、郑州在内的河南多地市都有不同程度涉及。

 

201411月,新乡腾飞投资担保有限公司(下称腾飞担保)陷入挤兑风波,其在新乡市四区八县共计18个营业部和一个公司总部,集体被“理财客户”团团围住。作为新乡市最大的一家担保公司,初步统计,新乡市有5万多个家庭都曾先后通过腾飞担保,放贷给当地几十家企业。

 

在平顶山,愤怒的“理财客户”打着条幅,走上街头,希望藉此制造影响,寄望政府帮助解决危机,最终讨回投资款项;在洛阳,有投资担保公司因经营不善,停止兑付“理财客户”本息,造成客户打砸办公设施事件。

 

为什么会有这么多地方的民间借贷出现崩盘?要想知道答案,我们不妨对上面几个事件进行复盘。

 

腾飞担保的资金主要来源于民间,资金成本较高,自然放贷利息也高,因此这些资金大部分都用于当地企业的银行倒贷,也俗称借新还旧。但随着经济形势下滑,当地一些中小企业陷入资金困境,高息拆借的资金还给银行后,却发现从银行根本无法再次获得贷款,企业资金链断裂,腾飞担保也无力归还客户理财资金本息。

 

实业的困境,已经持续多时,其源头可以追溯到5年前的经济刺激计划。实业界和金融界的多位人士接受采访时都提到,2009年国家推出4万亿救市计划,其时货币政策出奇的宽松,银行鼓励企业贷款,而很多企业当时都上马了新项目、新生产线,扩大了规模。但近两年银行信贷又突然偏紧,银行抽贷、断贷现象频发,企业后续资金跟不上,资金链断裂,最终拖累给其输血的民间资金。

 

而平顶山的民间借贷崩盘,又遵循着另外一条线——三四线城市房地产不景气下的经济窘境。调查得知,平顶山出事的担保公司背后基本上都有一家房地产公司,房产滞销,而担保公司的利息却是越滚越多,资金被占用,直至套牢。这也就是为什么很多地方民间借贷出事后,“理财客户”基本上是血本无归,但是平顶山的“理财客户”却都能从担保公司或者借款公司分得房子的原因。

 

“看似你没有损失,获得了差不多等价的房产,但事实上那些房子是砸在我们的手里了。”平顶山某“理财客户”很无奈地说,他分得了200公里外某县的一处房产,不想要,但又怕最后连房子也落不着。“我打听了一下,当地的房子基本上是卖不出去的。”

 

有接近该担保公司的人士称,事实上通过这种债权处理方式,担保公司和借债单位都解脱了,债权解决,顺带着滞销的房产也是一夜之间销售殆尽。

 

实体经济的困境、房地产行业的停滞、年底银行及企业“习惯性”的资金紧张,都可能是民间借贷崩盘的原因。然而,人性的贪婪,助推了民间借贷的疯狂。

 

有的人可能没有什么投资的渠道,希望通过借贷迅速改善生活、发家致富。而另一部分人则居心叵测,明知道自己无力偿还或者是没有任何经营能力,但无知者无畏,还是心安理得地到处骗取“理财客户”的信任,募得大额资金,供自己挥霍。

 

2014年年底,乌鲁木齐、沈阳、济南等地先后侦破担保骗贷跑路案,发现多家公司的实际控制人籍贯均是洛阳市伊川县。有媒体报道称,很多一个村一个村的人都在外面干这个行业,一个带一家,一家带一村。

 

他们的心中没有对非法集资的敬畏和控制,只有无休止的贪念。

 

看似无解的监管

 

2011年发生危机时,曾有一位从事民间借贷的朋友恐惧了,主动将没有出事的担保公司注销,并且休息两年。但这位朋友2014年年初又出关了,刚开始搞银行贷款中介,后来又开始搞民间借贷。不为别的,他发现,银行贷款中介竞争激烈,利润薄,而民间借贷市场需求旺,利润也丰厚。市场需求旺,有两个方面的原因,一是中小企业贷款融资难并没有切实得到解决,二是民间资金丰厚,并且缺乏有效出口。

 

2011年河南爆发大规模民间借贷危机时,地方政府曾对各种非法集资行为进行严厉打击,市场曾经短暂安静过一段时间,但不久又是一切照旧。

 

但其实,政府日常对民间借贷谈不上监管,也无力监管。“你不让民间借贷生存,不符合市场规律,一大批中小微企业就失去了主要的资金供血来源。好的办法是,你掐掉民间借贷后,能给企业提供新的资金来源。”河南省某金融监管机构负责人认为,之所以民间借贷有生存的土壤,根本原因在于中国的金融结构存在问题,中小微企业很难从银行获得贷款。

 

“地方的发展,无论是就业,还是经济繁荣,都离不开中小微企业的贡献。如果失去造血功能,地方经济就会出大问题。”上述人士分析其中的利害关系。

 

不可否认,民间借贷在地方中小微企业的发展中起着至关重要的作用,但是其长期的不规范造成风控的不科学,随着风险的积累,出事是早晚的。

 

上述监管部门负责人长期与非法集资案件打交道,他认为,政府应该提高担保公司等民间借贷类公司的门槛,从公司注册资本、风险抵押金、从业人员学历水平、从业人员从业记录等方面入手,对担保公司从人员到业务进行规范。

 

“还可以引入私募基金管理中的成熟经验,将‘理财客户’当作出资人管理,规定每一个项目出资的总人数以及最低金额,等等。”

 

其实,对民间借贷类公司的管理,各地政府都有很多探索,但似乎都是一拳打在棉花上,最后无力的居多。

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